Notre solution épargne

C.G.L Patrimoine vous accompagne et conseille lors de votre souscription à un contrat d’assurance-vie, produit d’épargne à fiscalité avantageuse permettant de se constituer un capital à long terme. 

L'assurance-vie en bref :

• L’assurance vie est un contrat permettant à un souscripteur de se constituer une rente ou un capital en contrepartie du paiement de primes. 

• On recense deux types de contrat d’assurance-vie :

-Le contrat monosupport en euros : le capital est investi dans des produits sans risque. Ce capital est garanti à tout moment et les intérêts acquis le sont définitivement.

-Le contrat multisupport : le capital est investi dans ces fonds sans risques mais également dans des        unités de compte, produits issus des marchés boursiers, certes plus risqués mais pouvant se révéler plus rémunérateurs.

• Parmi les avantages de l’assurance-vie, on retrouve :

-La possibilité de compléter ses revenus (notamment à la retraite) par le biais de retraits réguliers ou le     versement du capital sous forme de rente.

-Une fiscalité avantageuse (notamment 8 ans après l’ouverture du contrat).

-Une épargne disponible à tout moment : en cas de besoin, possibilité de réaliser un rachat partiel (récupérer une partie de la valeur de son contrat) ou total (récupérer la totalité, ce qui provoque la perte de l’antériorité fiscale du contrat).

Quelle fiscalité ?

Les intérêts issus des versements effectués depuis le 27 septembre 2017 sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU).

Le PFU est de 12,8 % lorsque le retrait intervient moins de 8 ans après l’ouverture du contrat.

Si le retrait intervient 8 ans après l’ouverture du contrat, le PFU est alors de 7,5 % (pour des sommes versées inférieures à 150 000 €).

Au prélèvement forfaitaire unique s’ajoute 17,2% de prélèvements sociaux.

Bon à savoir : après 8 ans, vous bénéficiez d’un abattement annuel sur les intérêts dégagés par votre contrat (4600€ pr une personne seule et 9200 € pour un couple).

• La transmission d’une assurance-vie :

-Les sommes versées au bénéficiaire du contrat ne font pas partie de la succession du défunt.

-Si ce dernier est le conjoint ou partenaire de PACS du souscripteur, il n’est redevable d’aucun droit de succession.

-Pour les autres bénéficiaires , on recense un abattement de 152 500 € par bénéficiaire pour les sommes versées avant 70 ans et un abattement de 30 500 € quelque soit le nombre de bénéficiaire pour celles versées après 70 ans.

Choisir C.G.L Patrimoine pour son assurance-vie, c'est :

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